Когда люди рассматривают возможность взять ипотечный кредит, у некоторых возникают сомнения относительно необходимости страховки на случай непредвиденных обстоятельств, тогда как у других мучает вопрос — придется ли им принудительно страховаться в банке, что повлияет на итоговую стоимость кредита. Важно отметить следующее:

Неизбежно придётся страховать ипотечное жильё, ведь это предписано не только банками, но и законодательством (ФЗ «Об ипотеке», глава V, ст. 31).

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно решить, желает ли он застраховать свою жизнь и способность к работе. Однако отказ от такой практики практически во всех банках увеличивает процентную ставку по кредиту.

При оформлении ипотечного кредита страховка оформляется только в компаниях, имеющих аккредитацию.

При предварительном погашении возможно получить обратно определенную сумму страхового возмещения.

В 2023 году «Сбербанк» представил улучшенный вариант страхования под названием «Домклик Плюс» для клиентов, оформляющих ипотеку.

Особенность данного предложения заключается в том, что оно представляет собой неотъемлемый комплекс услуг, а не просто самостоятельный страховой продукт. В состав пакета «Домклик Плюс» входит:

Одна из возможностей, доступных заёмщику, — страхование его жизни и здоровья.

Ставки на ипотечные продукты Сбербанка были снижены, за исключением льготных программ с государственной поддержкой, где ставки и так уже низкие. Теперь выгода составляет 1%.

Оформление подписки на СберПрайм гарантирует получение различных привилегий, включая возможность получить повышенный кешбэк по сберкартам.

При покупке недвижимости вы можете получить скидку в размере от 10% до 15% на разнообразные экспертные и сервисные услуги, которые пользуются большим спросом.

Необязательно использовать «Домклик Плюс» при оформлении ипотеки в Сбербанке, так как можно выбрать другие страховые компании для оформления полисов. Поэтому потенциальному ипотечнику следует разобраться, имеет ли подключение этого пакета смысл.

Программа страхования «ДомКлик Плюс»: содержание договора, защита от рисков и потенциальная экономия

Приобрести пакет можно, обратившись к специалисту по ипотеке на портале «Домклик» или через интернет-банк Сбербанка. Важно отметить, что стоимость страховых услуг включена в пакет, и это главное отличие «Домклик Плюс» от обычных страховых продуктов. Не зависимо от возраста и профессии заемщика, пакет будет особенно выгоден для пожилых людей и тех, кто работает в опасных сферах.

Расчёт стоимости пакета «Домклик Плюс» основывается на следующей формуле: 0,48% от оставшейся суммы кредита плюс 1630 рублей (тарифы подлежат изменению, точная сумма будет определена в день обращения). Давайте рассмотрим пример для наглядности: если стоимость жилья составляет 12 миллионов рублей, первоначальный взнос составляет 2 миллиона рублей, а сумма кредита — 10 миллионов рублей, то стоимость пакета в первый год составит 49 630 рублей (48 000 рублей + 1630 рублей). В следующем году стоимость пакета уменьшится, так как 0,48% будут рассчитываться от оставшейся задолженности на дату продления. Если пакет оформляется на весь срок ипотеки, а не на один год, сумма будет рассчитана с учетом постепенного уменьшения задолженности. Дополнительные расчеты осуществляются и в случае досрочного погашения.

Каковы возможности страховки, включенной в пакет? Риск возникновения инвалидности или смерти в результате несчастного случая. Разумеется, было бы лучше, если такой страховой случай никогда не наступит, но если вдруг произойдет такая ситуация, заёмщик сохранит свою квартиру, а его обязательства перед банком будут погашены страховщиком. В самом грустном случае квартира передастся наследникам без каких-либо обязательств.

Необходимо подчеркнуть, что компания «Домклик Плюс» предлагает страхование жизни, которое охватывает риски, не включенные в полисы других страховых компаний. Например, если застрахованное лицо получило травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, управляло транспортным средством в таком состоянии или нарушало закон, большинство страховых компаний откажут в выплате. Компания «Домклик Плюс» также страхует от таких ситуаций. Большинство страховых полисов также не покрывают риски, связанные с прогрессированием уже существующего заболевания. Страховка «Домклик Плюс» выплачивается даже в случае, если страховой случай произошел из-за хронического заболевания.

Удивительно, что пакет «Домклик Плюс» предлагает больше выгод, чем отдельная страховка жизни и здоровья в «Сберстраховании», несмотря на то, что он включает в себя не только страховку, но и другие опции. Например, калькулятор на «Домклике» демонстрирует, что если человек, родившийся 1 января 1990 года, возьмет кредит на 10 млн рублей, то ему придется заплатить 49 000 рублей за страховку жизни и здоровья. В то же время, процентная ставка по ипотеке останется неизменной.

Если собрать всё в один пакет, то застраховаться обойдется почти на такую же сумму: 49 630 рублей. Однако с течением времени стоимость пакета будет снижаться (как выплачивается ипотека), в то время как стоимость отдельного страхования жизни и здоровья будет расти.

Кроме того, при оформлении комплекта вы сможете сэкономить дополнительно благодаря снижению процентной ставки на 1%. В нашем примере с ипотекой на сумму в 10 миллионов на срок 10 лет, ежемесячный платеж уменьшится с 184 716 рублей до 178 258 рублей. Такая коррекция позволит вам сэкономить 6458 рублей ежемесячно и 77 496 рублей в год.

Сумма кредита без услуг пакета «Домклик Плюс»:

Отзывы о Сбербанк страховании

Отзывы о Сбербанк страховании

Имеется страховой полис с номером 317013-ИМ-24 серия 011ЦН № 2702792183 от 28.10.2023 года. Мне непонятно, откуда так много положительных отзывов о возмещении ущерба со стороны Сбер Страхования после наводнения. Возможно, люди довольны тем, что получили компенсацию в размере 20-30 тысяч за повреждение бабушкиных обоев. В нашем случае же полностью убитый свежий ремонт привел к полному разочарованию: мне компенсировали всего 40 тысяч, хотя по моим скромным подсчетам сумма возмещения должна была быть больше. Продолжение чтения…

относящийся к Страховому полису с заявлением под номером 317013-ИМ-24, имеющий серию 011ЦН и номер 2702792183, выданный 28 октября 2023 года.

Я не понимаю, откуда идет такое множество положительных отзывов о компенсациях от страховой компании Сбер после наводнения. Возможно, люди довольны тем, что получили компенсации в размере 20-30 тысяч рублей за поврежденные обои. В моем случае, все совсем иначе: я получил всего 40 тысяч рублей в качестве компенсации за полностью разрушенный свежий ремонт, в то время как, по моим самым скромным подсчетам, сумма компенсации должна быть не менее 500 000 рублей. Почему тогда стоит ожидать такие суммы и размеры компенсации, если фактически выплачиваются всего 20-30-40 тысяч рублей?

Был выполнен капитальный ремонт с установкой звукоизоляционных перегородок и потолка. Акт о приемке был подписан 25 апреля, после чего были начаты малярные работы, которые были выполнены полностью до последнего этапа — покраски и укладки линолеума. Однако 13 мая было обнаружено, что комнату-спальню заливает. Мы вызвали аварийную службу, которая выяснила, что потекла батарея в квартире сверху. Мастер из управляющей компании составил акт, в котором указал, что на потолке и стенах видны следы затопления спустя 2 дня, следовательно, пострадали как минимум потолок в комнате-спальне и перегородки. Вся отделка в комнате была повреждена. Акустические плиты, минеральная вата и гипсокартон, из которых сделаны перегородки и потолок, полностью пропитались водой и должны быть демонтированы и утилизированы, так как они потеряли свои звукоизоляционные свойства. Без демонтажа промокших материалов в комнате появится плесень, что является опасным и небезопасным. Понятно, что просто перекрасить места затопления недостаточно, так как мокрые следы указывают на то, что все материалы пропитались насквозь, а их слоев три. Поэтому необходимо демонтировать и утилизировать такой материал, а также провести антигрибковую обработку. Ситуация с второй комнатой пока не ясна, так как там также были обнаружены небольшие следы.

Я предоставил полный набор документов, включая акт от 25 апреля от компании, которая проводила работы по монтажу звукоизоляции. В акте подробно описаны расходы на перегородки и потолок, включая стоимость работ и материалов. Я использовал именно эти суммы для расчета ущерба, поскольку работы в акте были разделены на отдельные пункты. Я не включал никаких лишних расходов, таких как устройство пола и другие, а только те элементы, которые пострадали. В результате получил компенсацию, сравнимую с затратами на переклейку обоев в комнате. На самом деле, изначально мы не были слишком расстроены, потому что помнили, что мы застрахованы в Сбер Страховании. Мы рассчитывали на более справедливый подход, чем у других страховых компаний. Однако, похоже, что сумма страхования — несущественно, будь то 100 000 или 1 000 000, компенсация всегда составляет 40 000. Неважно, насколько дорогой был ремонт и есть ли у вас соответствующая документация. Может быть, стоило связаться со мной и уточнить ситуацию, если клиент заявляет о значительно большем ущербе, чем та компенсация, которую вы предлагаете! Я готов принять специалиста или комиссию, чтобы объяснить ситуацию и предоставить дополнительные доказательства, если фотографии не достаточно ясно показывают масштаб разрушений и причины, по которым я запрашиваю такую большую компенсацию.

Защита квартиры и дома

Защита квартиры и дома

Великолепные предложения ожидают вас на веб-странице страховки в СберБанк Онлайн, в разделе «Подарки от Сбера и его деловых партнеров».

У вас появляется возможность осуществить страхование:

жилище, помещение, резиденция, домик в поселке

Оформление можно произвести всего за пять минут.

Сумма страхования составляет шесть миллионов рублей.

предоставляет защиту от возможных рисков и несчастных случаев, гарантируя возмещение ущерба и финансовую поддержку в случае наступления непредвиденных событий.

Недвижимость имеет возможность находиться в любой точке Российской Федерации. В страховом полисе необходимо указать местоположение недвижимости, которую требуется застраховать. Защита предоставляется в случае возникновения следующих событий:

залив;

инцидент со случившимся пожаром, столкновение сил природы, произошедшее взрывное событие

неправомерные поступки сторонних лиц;

естественные катаклизмы; природные стихии

снижение высоты самолетов и разлет их компонентов;

физическое воздействие **;

ущемление прав третьих лиц на жизнь, здоровье и/или имущество путем нанесения повреждений

Неожиданная обстановка ***;

удар грозового разряда;

Поваление неожиданных объектов.

Мы принимаем на страхование дома, которые обладают фундаментом.

Механическое воздействие причиняет ущерб имуществу, которое застраховано, когда третьи лица проводят капитальный ремонт или переустройство (перепланировку, переоборудование) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

Страхование квартир предусматривает страхование только конструктивных элементов от возможного возникновения ЧС. При страховании домов от риска ЧС, страховыми гарантиями охватываются не только конструктивные элементы, но и внутренняя и внешняя отделка, а также инженерное оборудование дома.

Что возможно подвергнуть страхованию, в том числе:

Инженерное оборудование и внутренняя отделка:

Оформление помещения, включающее нанесение или крепление отделочных материалов на поверхности пола, потолка и стен.

оборудование для водопровода и отопления; техническое и инженерное оснащение; инструменты и устройства для сантехнических работ; комплектующие и системы для инженерных коммуникаций.

комплекты для дверей и окон (с включенными стеклопакетами);

Нежилые помещения за исключением межэтажных перекрытий;

Возможно преобразование внутренних перегородок, выполненных из различных материалов, включая гипсокартон, ДСП, ДВП и другие.

Кабельная система, приборы учета электроэнергии, узлы электромонтажа и другие подобные изделия.

Используя различные материалы, были созданы декоративные элементы, которые присоединены к внешней поверхности наружных стен, и тесно связаны с ними.

Слои отделочных материалов нанесены или прикреплены к внешней стороне поверхности наружных стен.

Дополнительные агрегаты постройки для хозяйства:

На графической схеме земельного участка обозначаются отдельные сооружения, находящиеся в пределах этого участка, и предназначенные для удовлетворения бытовых и хозяйственных потребностей граждан. Сюда включаются бани, гаражи, ограждения, амбары, теплицы и навесы, которые не предназначены для проживания физических лиц.

Основные компоненты зданий:

стенные конструкции, разделительные стены и потолочные перекрытия;

основание с подвалом;

стены и перегородки, как внешние (с учетом отделки) так и внутренние

различные виды перекрытий, такие как подвальные, межэтажные и чердачные;

В садовых постройках и дополнительных хозяйственных сооружениях имеется крыша, которая включает в себя кровлю.

Строительные компоненты помещений:

строительные и несооружающие стены

перекрытия;

перегородки.

электроника для телевизоров и звукозаписывающих устройств;

мебель изготовленная на заказ и изготовленная по готовым моделям;

технические устройства для повседневного использования

компьютерная техника; информационные технологии; вычислительные машины; цифровая обработка данных; электронные вычислительные устройства

оргтехника;

периферийные приборы

инфраструктура местной телефонной сети в городе

одежда и обувь — это неотъемлемая часть нашего гардероба. Вещи, которые мы носим на себе, выражают наш стиль и индивидуальность. Одежда и обувь не только защищают нас от внешних воздействий, но и помогают нам выделиться из толпы. С помощью модных трендов и стильных аксессуаров, мы можем создать неповторимый образ. Каждый человек имеет свой собственный вкус и предпочтения в выборе одежды и обуви, поэтому наши гардеробы никогда не будут одинаковыми. В мире моды существует бесконечное количество возможностей для самовыражения и творчества. Сочетая различные элементы одежды и обуви, мы можем создавать уникальные образы, которые отражают нашу индивидуальность и внутренний мир. Каждая вещь в нашем гардеробе имеет свою значимость и историю. Она может быть связана с важными событиями или эмоциями, что делает ее особенной и неповторимой. Одежда и обувь — это не просто материальные вещи, они являются частью нашего образа и нашей личности.

спортивно-туристическое снаряжение;

линеные аксессуары для спальни;

элементы декора; предметы обстановки; вещи, украшающие интерьер; элементы мебели и декорации; предметы, создающие атмосферу в помещении

предметы личного пользования; вещи принадлежности; индивидуальные предметы; вещи, принадлежащие мне; мои личные вещи; предметы, относящиеся к моей персональности; вещи, имеющие личную значимость; индивидуальные предметы обладающие персональным характером; вещи, отображающие мою личность; вещи, имеющие отношение ко мне как личности.

Товары для малышей — коляски и игрушки.

Соблюдение гражданской ответственности по отношению к жителям окружающих нас домов:

в случае возникновения ущерба веществу третьих лиц (примером может быть наводнение у соседей);

В ситуации, когда происходит нанесение вреда физическому здоровью других людей, такое может произойти, например, при возникновении пожара или взрыва газа.

Страховка квартиры или дома предусматривает защиту от гражданской ответственности за возможные повреждения, нанесенные в процессе использования и управления жилой площадью.

Какие пакеты документов требуются для осуществления страховых выплат?

Для получения страховых выплат требуется предоставить страховщику обязательный набор документов, который указан в полисе страхования или в онлайн-ассистенте.

Какие факторы оказывают влияние на стоимость страховки?

Расчет стоимости страхового полиса определяется суммой выбранной страховой защиты и особенностями объекта.

ФАС разберется в навязывании подписки «Сбера» для получения сниженного процента по ипотеке

ФАС разберется в навязывании подписки «Сбера» для получения сниженного процента по ипотеке

В прошлом, возможность приобрести страховой полис была доступна в любой страховой компании. Однако в настоящее время компания «Сбер» предлагает своим клиентам уникальный пакет услуг «Домклик плюс», который способствует снижению процентной ставки по ипотеке. Заёмщики выражают недовольство высокими ценами и ограниченным выбором у «Сбера». Можно ли предположить, что ФАС посчитает такую ситуацию нарушением?

—>

Антимонопольная служба поддержала ипотечных клиентов, которые обвинили Сбербанк в принудительной подписке.

Обсуждается ситуация с ипотечной страховкой, которая предлагает сниженную процентную ставку. По словам слушателей радиостанции Business FM, ранее полис мог быть приобретен в любой компании, выбрав наиболее выгодное предложение. Однако теперь произошли изменения. В чем именно заключаются разногласия?

В летнее время были внесены изменения в условия банка: процентная ставка снижается только для тех клиентов, которые решают оформить подписку на сервис «Домклик Плюс», в который, помимо прочих услуг, входит также страхование от «Сбербанка». В мнении нашего слушателя Вадима было сказано:

Как и раньше, изменение ставки происходит за счет подписания полиса страхования жизни. Если такой полис имеется, ставка автоматически снижается на 1%. Если же я решаю отказаться от этого пакета, который стоит немалых денег — в моем случае 59 тысяч, то банк «Сбер» поднимает ставку на 1%. При этом не предоставляется возможность оформить страховой полис жизни в другом банке или страховой компании. Просто отказ не принимается.

В социальных сетях и на интернет-форумах пользователи активно обсуждают данную ситуацию, связанную с деятельностью Сбербанка. Многие из них приходят к выводу, что самый крупный банк страны не соблюдает или искажает антимонопольное законодательство. Кажется, эти мнения дошли до Федеральной Антимонопольной Службы (ФАС). Сотрудники службы считают, что действия, предпринимаемые структурами Сбербанка, являются нарушением законодательных норм. Жанна Караганова, начальник Управления общественных связей ФАС России, подтверждает это.

Жанна Караганова, руководитель Управления общественных связей Федеральной антимонопольной службы России, сообщила о поступлении жалоб граждан на принудительное предложение Сбербанком использовать пакет услуг «Домклик Плюс». В состав этого пакета входит страхование жизни и здоровья, а также другие услуги от компании «Сбербанк страхование жизни». Клиенты, которые приобретали эту услугу, получали 1% скидку на процентную ставку по ипотечному кредиту от Сбербанка. По мнению службы, условия получения кредита по более выгодным условиям, связанные с приобретением дополнительных услуг от определенного страховщика, ограничивают доступ остальным участникам рынка и гражданам. Это может быть признаком заключения антиконкурентного соглашения. В случае установления вины компаний им грозят оборотные штрафы, которые определяются в соответствии с КоАП РФ на основе общей выручки на рынке.

Кредитный пакет «Домклик плюс» от Сбера не только предлагает страхование и более низкую процентную ставку, но и дополнительные преимущества, которые делают его уникальным. К ним относятся доступ к онлайн-кинотеатру и музыкальному стримингу, повышенный кешбэк, скидки у партнеров и многое другое. Некоторые могут спросить, насколько важны эти бонусы человеку, который берет кредит на покупку жилья.

Допустим, у нас есть мужчина, который уже достиг 35-летнего возраста и решает взять ипотеку в Сбербанке для покупки квартиры в Москве. Общая сумма кредита составляет 10 миллионов рублей. Он также осознает необходимость страхования квартиры, своего здоровья и жизни. Интересно отметить, что различные страховые компании предлагают годовые полисы с ценами, варьирующимися от 26 до 31 тысяч рублей. Однако, если страховать только жизнь и здоровье, стоимость снижается на десять тысяч. Существует также возможность снизить процентную ставку, выбрав подписку на «Домклик плюс», которая обойдется примерно в 50 тысяч рублей.

Страховые компании выражают свое недовольство и неудовлетворенность, так как они теряют своих клиентов из-за несправедливых и невыгодных условий, предложенных банком «Сбер». Тем не менее, несмотря на это, банк остается неоспоримым лидером в области выдачи ипотечных кредитов, контролируя более половины рынка.

Каким образом возможно разрешить данный конфликт? Данное мнение высказывает Артем Константинов, руководитель практики «Антимонопольное право и государственный заказ» юридической фирмы «Лемчик, Крупский и партнеры».

Артем Константинов, руководитель практики «Антимонопольное право и государственный заказ» в юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры», подчеркнул, что представленное соглашение является типичным примером нарушения закона о конкуренции, а также нарушения постановления правительства, в котором конкретно описывается данный случай. Почему Сбербанк не изменил свою услугу, остается неясным. Очевидно, что снижение процентной ставки по ипотеке фактически вынуждает людей прибегать к использованию экосистемы Сбербанка. Вероятно, ФАС разберется с этим вопросом, и дискриминационные условия будут устранены, по крайней мере, на основании предписания. Вероятно, Сбербанк не желает нести серьезные финансовые затраты.

В сентябре текущего года начала действовать новая постановка правительства, которая гарантирует, что заемщик сохранит те же условия кредитования, независимо от того, приобретает ли он страховку от самого банка-кредитора или от другой организации. Это было подтверждено в заявлении ФАС.